保险诈骗罪认定规则整理

保险诈骗罪认定规则整理

刑法第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；

（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；

（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。

有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。

单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。

保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

1.关于立案标准

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第56条 进行保险诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

（一）个人进行保险诈骗，数额在一万元以上的；

（二）单位进行保险诈骗，数额在五万元以上的。

2.关于保险诈骗未遂能否按犯罪处理

最高人民检察院法律政策研究室（对河南）《关于保险诈骗未遂能否按犯罪处理问题的答复》（[1998]高检研发第20号 ，19981127）：行为人已经着手实施保险诈骗行为，但由于其意志以外的原因未能获得保险赔偿的，是诈骗未遂，情节严重的，应依法追究刑事责任。

其中，关于什么是“情节严重”？公安部经济犯罪侦查局（对河南省公安厅经侦总队）《关于对一起保险诈骗案件有关问题的批复》（2009年9月14日  公经金融[2009]248号）指出，应根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第48条（注：2010年修改为《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第56条）规定，应予追诉。

3.关于能否对同一行为定两罪问题

《刑事审判参考》第198号案例：（王志峰、王志生故意杀人、保险诈骗案）两次已经实施并完成的都是一个完整的行为，依据禁止重复评价的原则，或是根据想象竞合犯的理论，在裁判时，只能选择定一个罪，而不能对同一行为既定抢劫罪，又定保险诈骗罪（预备）或者既定故意杀人罪，又定保险诈骗罪（预备）。

《刑事审判参考》第296号案例：（曾劲青、黄剑新保险诈骗、故意伤害案）被告人黄剑新虽不具备保险诈骗罪主体的特殊身份，但其明知曾劲青意欲实施保险诈骗仍答应并帮助其故意制造保险事故（帮助自残），共同为曾劲青着手实施保险诈骗制造条件，应可成立保险诈骗罪（预备）的帮助犯。但并不等于说，对黄剑新就必须作保险诈骗罪的定罪量刑，并与其故意伤害罪实行并罚。事实上，在本案中，被告人黄剑新只实施了一个行为，即帮助曾劲青实施自残的行为。该一行为又因同时具备两种不同的性质（一方面是故意伤害了他人的身体健康，另一方面是为曾劲青进行保险诈骗制造了条件）而触犯了两个罪名即故意伤害罪和保险诈骗罪（犯罪预备中的帮助犯），系想象的竞合犯。按照想象的竞合犯的从一重处断原则，显然对被告人黄剑新只应定故意伤害罪一罪即可，而不宜作双重评价，以故意伤害罪和保险诈骗罪进行并罚。

4.挂靠车辆的实际所有者能否构成保险诈骗罪的间接正犯

《刑事审判参考》第479号案例：（徐开雷保险诈骗案）挂靠车辆的实际所有者作为实际投保人和被保险人，对于保险标的具有直接的保险利益关系，完全可以成为保险诈骗罪的主体。利用挂靠单位从保险公司骗得盗窃险保险金的行为，属于隐名被保险人（实际投保人）利用显名被保险人（名义投保人）名义实施的保险诈骗行为，构成保险诈骗罪的间接正犯。

5.基本医疗保险基金能否成为保险诈骗罪的对象

基本医疗保险基金不能成为保险诈骗罪的对象（人民司法2014.16.031）保险诈骗罪惩处的是利用商业保险合同诈骗保险金的犯罪行为。由于基本医疗保险是一种社会保险，不是商业保险，因此，基本医疗保险基金不能成为保险诈骗罪的对象。单位实施非单位犯罪的，并不禁止追究单位中自然人犯罪的刑事责任。单位中的组织者、指使者、直接实施者的行为符合犯罪构成要件的，应当承担相应的刑事责任。【案号】一审：（2013）闸刑初字第400号二审：（2011）沪二中刑终字第532号

6.修理厂夸大事故损失等行为构成诈骗罪还是保险诈骗罪

汽车维修单位制造假事故骗取保险金行为之定性（人民司法2011.20.070）汽车维修单位通过换装旧件扩大损失、故意制造事故、事后购买保险、虚构事故经过等手段，在被保险人不明确知情的情况下，骗取保险公司理赔金的行为构成保险诈骗罪。【案号】一审：（2010）湖吴刑二初字第2号